路庹
2019-06-02 05:05:05

想将传统的个人退休账户转换为罗斯个人退休账户,但我的儿子很快就会上大学。 转换IRA会影响我们获得经济援助的机会吗?

它可能。 尽管IRA余额不计入联邦财政援助公式中的资产,但将传统IRA转换为Roth可能会影响您的财务援助奖励,因为您转换的资金将增加您当年的应税收入。

IRA专家Ed Slott警告说,如果您计划在未来几年内申请经济援助,您可能需要仔细考虑您的Roth转换时间。 如果您的孩子是高中毕业生,今年的经济援助申请不受影响,因为它反映了您2009年的收入。 但是,当你明年申请经济援助时,转换可能会产生影响。 即使您的孩子是大二学生或大三学生,如果您利用这个机会在2011年和2012年分配转换税单,2010年的转换可能会影响您的大学援助奖励。

如果您决定进行转换,请联系您孩子所在学院的经济援助管理员,并解释您的收入看起来异常高,因为您将传统的IRA转换为Roth。 虽然联邦学生援助免费申请表上没有空间注意罗斯转换,但援助管理员可以利用他们的专业判断来决定是否计算收入的转换,全国协会发言人Haley Chitty说。学生经济援助管理员。 “对于家庭而言,确保经济援助办公室了解这一点非常重要,”他说。 “不同的学校将以不同的方式处理它。”

Chitty建议您在FAFSA处理完毕后立即联系学院解释您的情况,并且您已收到联邦学生援助报告,而不是等到您获得学院的援助奖励。 “有些人可能会提前调整你的奖励,有些人可能会等到你获得援助奖励才能做出任何改变,”他说。

如果您已经将传统的IRA转换为罗斯,但希望避免财务援助问题,那么您必须在2011年10月15日之前撤消2010年的Roth转换。

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